为深入贯彻国家反诈中心与人民银行关于反诈工作的系列部署，紫金农商银行金牛湖支行积极履行金融机构主体责任，通过多措并举严把“四关”，持续提升涉诈风险防控水平，全力阻断不法分子利用账户实施电信网络诈骗的通道，为客户资金安全与金融秩序稳定筑牢防线。
审慎开展识别，筑牢客户“准入关”
账户是金融服务的起点，也是涉诈风险防控的第一道防线。金牛湖支行严格落实账户开立全流程管理要求，将“离柜识别”与“临柜识别”相结合，构建全方位尽职调查体系。在开户环节，不仅核验客户身份信息的真实性，更深入核查实际经营状况、实际控制人背景及常见交易对手信息，确保开户的合法合规。
科学设置等级，严守网银“交易关”
为防范电子渠道成为诈骗资金转移的“快车道”，金牛湖支行全力建设基于风险等级的网银交易管控机制。结合客户经营规模、交易背景、资金往来对象及受益所有人信息等维度，开展精细化反洗钱风险评级，将客户划分为不同风险等级。实现“高风险严管控、低风险优服务”的差异化管理。通过科学的限额管理，既确保正常经营客户的资金结算需求，又有效遏制大额异常资金在电子渠道的快速流转，从交易环节阻断诈骗资金转移路径，切实保障客户资金安全。
强化账户监测，筑牢风险“防范关”
依托科技赋能风险防控，金牛湖支行全力配合行内的反洗钱管理系统的实时监测功能，对全量存款账户交易行为进行动态扫描。系统重点捕捉资金过渡性明显、交易对手涉及涉诈高风险地区、交易时段集中在深夜或凌晨、休眠账户突然发生大额异动、电子商业汇票业务频繁背书转让等异常特征，形成风险预警清单。对于系统预警的可疑账户，风控团队通过实地核查经营情况、与企业财务人员开展业务访谈等方式深入核实，必要时启动反洗钱风险等级重新评定。
加强宣传教育，夯实意识“提升关”
金牛湖支行坚持“内外兼修”提升反诈防线的坚固性。对内，全员参加人行和行内的反诈专题培训，通过案例剖析、法规解读、情景模拟等形式，强化员工对涉诈账户特征、可疑交易识别技巧的掌握，提升一线岗位的风险拦截能力。
下一步，金牛湖支行将持续优化涉诈风险防控机制，全力配合行内反洗钱措施，深化“人防+技防+制防”协同模式，以更严密的措施、更扎实的行动，为维护金融安全与社会稳定贡献金融力量。徐昕玥 王敏
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